以更优金融服务匹配制造业转型发展新需求

赵萌

最新统计数据显示，今年5月份，全国规模以上工业增加值同比增长3.5%，装备制造业增加值同比增长8%，高于全部规上工业4.5个百分点。与此同时，制造业利润明显改善，5月份利润降幅较4月份收窄7.4个百分点，带动规上工业利润降幅收窄4.9个百分点。

制造业高质量发展的背后，是一系列提供创新支撑、完善要素保障的政策举措。今年以来，多地金融管理部门出台多项举措以全面提升金融服务制造业高质量发展质效，为制造业转型升级提供低成本稳定资金来源，营造良好的制造业金融环境。人民银行货币政策委员会日前召开的2023年第二季度例会提出，构建金融有效支持实体经济的体制机制，落实好加大力度支持科技型企业融资行动方案，引导金融机构增加制造业中长期贷款，支持加快建设现代化产业体系。数据显示，今年前5个月，银行业金融机构制造业贷款新增2.6万亿元，增幅高于去年同期。

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制造业与金融业共生共荣。提升制造业金融服务特别是信贷支持力度，既是银行业金融机构践行使命担当的必然要求，也是推进自身经营高质量发展转型的关键。

眼下，要进一步加强和完善对制造业高质量发展的金融支持，银行业金融机构需主动把握制造业转型发展的新动向。同时，我国制造业领域呈现出的一些新特点和新趋势，也为银行业金融机构推进信贷业务经营转型提供了历史机遇。具体来看有两方面。

一是制造业对经济增长的贡献将更加突出。目前，我国制造业正处于由做大总量向做优质量快速转型的“阵痛期”，制造业增加值占GDP比重出现一定程度的下降。“十四五”规划明确强调要保持制造业比重基本稳定，加之国家从发展方向、目标、措施等方面进一步加强产业引导和资源投入，制造业对经济增长的贡献占比将持续回升。

二是制造业下沉市场将获得更多金融支持。先进制造业可以分为两类，一类是传统制造业通过吸收先进的技术，实现智能化、绿色化、精细化转型；另一类是先进技术成果产业化后形成的新产业。前者主要是行业头部企业，挖潜空间有限；后者则多为中小型企业，处于成长期，属于制造业的下沉市场，是银行机构增量市场的重点拓展方向。

因此，下一步，银行业应主动把握制造业转型发展的历史机遇期，加快理念更新，加大支持力度，着力构建和完善信贷支持制造业高质量发展的金融服务体系。

首先，银行业金融机构应聚焦制造业发展的重点领域和薄弱环节，提供精准、高效的信贷支持，特别是要稳步增加中长期信贷投放，推动制造业转型升级。

目前，制造业获得的金融支持以短期流动资金贷款为主，但是，在新旧动能的转换期，制造业产业的转型升级需要更多的中长期资金。制造业贷款应在中长期融资比例提升的基础上取得较快发展，以此推进制造业技术改造，重点对有市场、有技术、有发展前景的技术改造和创新项目给予支持，较好地实现短期稳定增长、长期结构优化的目标。

其次，银行业金融机构应提高产品创新能力，加强对制造业下沉市场的研判，加大对制造业当中专精特新中小微企业、科技型中小微企业的支持力度。

制造业中小企业的个性化金融需求突出，这就要求银行机构改变信贷产品标准化程度较高的现状，推进产品创新，大力开发制造业全周期融资产品，可进一步探索“投贷联动”服务创新，综合运用债券、股权等方式，提高金融供给与科创需求的适配度。大型综合性银行可充分发挥全牌照优势，综合运用项目贷款、流贷、并购、供应链等各类投融资产品，制定一体化服务方案。

最后，银行业金融机构应革新风险理念，充分适应新兴制造业轻资产、高成长性的特点，推进风险评价体系从过去“看历史、看资产、重抵押”向“看未来、看智产、重现金流”的转变。

这就要求银行机构革新风控技术手段，制定制造业特别是先进制造业专属的评级授信模型，在模型设计中充分考虑企业成长前景和预期现金流。此外，银行机构还可提升金融科技应用能力，深化区块链技术应用，搭建制造业企业区块链平台，将基于核心企业的银行授信传递到链上企业；充分运用大数据、人工智能、物联网等技术，加大对制造业企业信息收集和风险识别、监测，提高产品匹配的精准度和风险防控的有效性。

此外，一些银行加强与政府部门深层次合作，依托“产融合作平台”“工业企业技术改造升级导向计划”等重要平台，以政府部门提出的专精特新“小巨人”“单项冠军”及领航企业的梯形培育工程和企业名单为目标，加大金融支持，也是操作性很强的可行做法。

（文章来源：金融时报）